Центробанк нашел как бороться с «тетрадками» в банках

Центробанк хочет получить законодательное право проводить контрольную закупку в банках, в которых регулятор заподозрил ведение двойной бухгалтерии с деньгами вкладчиков, сообщил «Интерфакс» со ссылкой на зампреда ЦБ Ольгу Полякову. Речь идет о так называемых тетрадках – банк в этом случае принимает вклады от населения, но на балансе их не отражает. В случае краха кредитного учреждения у клиентов могут возникнуть проблемы с получением средств, если не сохранить первичные документы об открытии вклада.

В ходе контрольных закупок представители регулятора будут проводить сделки или создавать условия для их совершения, чтобы проверить, как банки соблюдают требования законов, говорит Полякова. Такие проверки будут грозить банкам, в которых регулятор нашел признаки забалансовых вкладов, следует из ее слов, причем предупреждать банки, как в случае плановых проверок, ЦБ не будет. Полякова надеется, что такое право у ЦБ появится уже к концу этого года.

Случаи, когда регулятор находит в банках спрятанные вклады, давно перестали быть редкостью. В 2016 г. сотрудники девяти банков похитили 57,3 млрд руб. у 69 000 вкладчиков, используя двойную бухгалтерию: банки не отражали в отчетности информацию об открытых вкладах или списывали средства со счетов без ведома клиентов, говорилось в отчете Агентства по страхованию вкладов (АСВ). В 2017 г. были отозваны лицензии у 30 банков, в четырех из них были выявлены забалансовые вклады на 9,8 млрд руб., рассказал представитель АСВ, пострадали более 11 100 вкладчиков. За все время АСВ восстановило права 80 100 забалансовых вкладчиков (98% от числа пострадавших), вернув им около 69 млрд руб., указал представитель АСВ. С остальными агентство продолжает работу.

Теоретически даже сейчас сотрудники ЦБ могут провести контрольную закупку, но она будет нелегитимной, говорит член правления банковской ассоциации «Россия» Алина Ветрова.

Вопрос в том, как интерпретировать полученные данные и какие юридические последствия они могут иметь, добавляет партнер ФБК Алексей Терехов.

ЦБ пытается извести «тетрадки» уже несколько лет. В прошлом году регулятор рассылал своим территориальным учреждениям методичку, как искать в банках спрятанные вклады. Кроме того, руководители ЦБ и АСВ предлагали создать единый реестр вкладчиков и предоставить клиентам банков доступ к нему. Так люди могли бы сами отслеживать, не спрятаны ли их деньги.

Идея с реестром жива. До конца следующего года ЦБ намерен выйти на завершающий этап проекта по созданию реестра вкладов физлиц, сообщила Полякова. «Работа уже ведется, подготовлены функциональные требования к этой системе. Получать информацию от кредитных организаций планируется в рамках проекта по реализации сбора и обработки информации кредитных организаций из «операционного дня», – передает слова Поляковой «Интерфакс». Сейчас, по ее словам, обсуждается механизм, предусматривающий получение информации о вкладах на Едином портале госуслуг. ЦБ действительно консультировался с Минкомсвязи о возможности использования Единого портала госуслуг для получения информации о вкладах, подтвердил «Ведомостям» представитель министерства. Он добавил, что, если такое решение будет принято, Минкомсвязи готово поддержать Банк России в этом проекте.

Установить наличие забалансовых вкладов можно, сравнив данные о контрольной закупке с реестром вкладчиков банка в ходе последующей проверки, говорит Ветрова. Она считает, что эта мера будет эффективнее, чем единый реестр вкладчиков, когда физлицо само контролирует наличие вклада. «Для создания такого реестра нужна очень мощная техническая инфраструктура как на стороне банков, так и на стороне оператора базы данных. Данные должны обновляться в режиме реального времени, что довольно сложно. В случае задержки обновления данных может подняться паника среди вкладчиков», – беспокоится она. Цена борьбы с забалансовыми вкладами не должна превышать нанесенного ущерба, предупреждает Ветрова.